La vârsta de 65 de ani, întrebarea esențială nu mai este cât vei primi din pensie, ci cât capital trebuie să ai economisit pentru a acoperi diferența dintre venituri și cheltuieli.
Pentru cineva care cheltuiește 1.500 de euro lunar, iar pensia este de aproximativ 700 de euro, diferența de 800 de euro trebuie acoperită din economii. În cazul unui plan de 20 de ani, până la 85 de ani, suma necesară este de circa 192.000 de euro, dacă banii nu aduc randament. Dacă speranța de viață se extinde până la 90 sau chiar 95 de ani, suma necesară crește, ajungând la aproape 288.000 de euro.
Citește și: DNA Timișoara a clasat dosarul de abuz în serviciu al lui Cristian Anton, fost director ARR
Impactul randamentelor și inflației asupra economiilor
Investițiile pot reduce suma de capital necesară dacă aduc un randament real, după ajustarea pentru inflație. La un randament mediu de 1% pe an, suma de 250.000 de euro ar putea fi suficientă pentru a acoperi diferența de cheltuieli timp de 30 de ani, de la 65 la 95 de ani. În același timp, inflația poate diminua puterea de cumpărare a banilor economisiți, astfel încât este recomandat să se lucreze cu valori constante în euro și să se ajusteze cheltuielile și veniturile în funcție de inflație.
Este important de menționat că aceste calcule sunt orientative și depind de mai mulți factori, precum nivelul cheltuielilor, pensia primită și randamentul investițiilor. De asemenea, cheltuielile medicale pot influența semnificativ necesarul de capital, mai ales dacă acestea cresc odată cu vârsta.
Conform Hotnews.ro